지금 새로 실손 보험에 가입하면 5세대 실손으로 가입합니다. 보험료는 4세대보다 약 30% 낮아졌지만, 비중증 비급여는 자기부담이 커졌습니다.
가입 방법과 보장 구조, 가입 전 확인할 점을 금융위원회·보험다모아 안내 기준으로 정리했습니다.
실손 보험 가입 방법
- 내보험찾아줌에서 이미 가입한 실손이 있는지 확인합니다.
- 보험다모아에서 성별·생년월일을 넣고 보험사별 보험료를 비교합니다.
- 보험사 다이렉트, 설계사, 콜센터 중 편한 곳에서 청약합니다.
- 건강 상태를 사실대로 알리고 심사를 받으면 가입 완료입니다.
5세대 실손은 생명보험 7곳, 손해보험 9곳에서 판매합니다. 보장 내용은 모든 보험사가 같도록 표준화되어 있어 보험료만 비교하면 됩니다. 병력 때문에 가입이 어렵다면 유병력자 실손을 따로 확인하세요. (보험다모아 5세대 실손 비교)
5세대 실손 보장 구조와 자기부담
| 구분 | 보장 범위 | 자기부담 |
|---|---|---|
| 기본 (급여 입원) | 건강보험 급여 의료비 | 20% |
| 기본 (급여 통원) | 건강보험 급여 의료비 | 건보 본인부담률·20%·1~2만원 중 큰 금액 |
| 특약1 (중증 비급여) | 암·뇌혈관·심장·희귀난치 질환 등 | 30% (통원 최소 3만원) |
| 특약2 (비중증 비급여) | 그 외 비급여, 연 1천만원 한도 | 50% (통원 최소 5만원) |
비급여 특약은 골라서 가입할 수 있습니다. 기본계약과 특약1만 가입하면 보험료가 4세대의 약 50% 수준입니다. 상급·종합병원 중증 입원은 연간 자기부담이 500만원을 넘으면 초과분을 보장합니다. (금융위원회 5세대 실손 안내)
4세대와 달라진 점
| 구분 | 4세대 | 5세대 |
|---|---|---|
| 보험료 | 기준 | 약 30% 저렴 |
| 비급여 구성 | 하나로 보장 | 중증·비중증 특약 분리 |
| 비중증 비급여 한도 | 연 5천만원 | 연 1천만원 |
| 비중증 비급여 자기부담 | 30% | 50% |
| 도수치료 등 물리치료·체외충격파·비급여 주사제 | 보장 | 비중증에서 보장 제외 |
| 임신·출산·발달장애 급여 | 보장 안 함 | 새로 보장 |
가입 전 꼭 확인할 3가지
- 중복가입: 2개 이상 가입해도 실제 쓴 의료비만 나눠서 보상하므로 기존 실손부터 확인하세요.
- 갱신형: 매년 손해율에 따라 보험료가 바뀝니다.
- 기존 가입자 전환: 가입한 보험사의 5세대로 별도 심사 없이 바꿀 수 있고, 보험금을 받지 않았다면 6개월 안에 철회할 수 있습니다.
특약2 보험금을 많이 받으면 다음 해 특약2 보험료가 최대 300%까지 할증되고, 2년간 받지 않으면 전체 보험료가 10% 할인됩니다. (내보험찾아줌 가입 내역 조회)
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