사업자를 내고 은행에 가면 대출이 바로 나오는 것은 착각합니다. 처음이라면 대부분 매출 실적이 없어 거절될 확률이 높습니다.
이 때 정부가 창업 초기 사업주들을 위해 별도 정책자금을 마련했습니다. 은행보다 금리는 훨씬 좋고 한도는 높은 정부지원 신규 개인사업자 대출 신청 가이드를 알려드리겠습니다.
글 순서
소상공인시장진흥공단
가장 먼저 시도해봐야 할 1순위 개인사업자 대출입니다. 은행을 거치지 않고 공단에서 직접 심사하여 돈을 빌려주는 직접대출 상품입니다.
- 대상 : 운영 3년 미만 소상공인, 만 39세 이하 청년 사업자 등
- 금리 : 연 2 ~ 4% 내외 (변동금리)
- 특징 : 신용점수가 높지 않아도 사업계획서를 보고 판단하여 빌릴 수 있습니다.
- 주요 상품
- 혁신성장촉진자금 : 스마트 설비 등 도입하는 경우
- 제도전특별자금 : 재창업자 지원 자금
위 상품은 선착순인 경우가 있기 때문에 매월 초 접수 기간이 열릴 때 시도하여 신청해야 합니다.
지역신용보증재단
1순위 대출이 마감되거나 거절되었다면 지역신용보증재단 보증서 대출을 고려해보세요.
내가 사는 지역 신용보증재단에서 대출 실행자가 믿을 수 있다고 판단하여 보증을 서는 형태의 상품입니다. 보증서를 끊고 은행에 가서 돈을 빌리는 방식입니다.
- 신청 방법 : 거주지역 신용보증재단 방문 또는 비대면으로 신청 가능
- 특징 : 은행 심사로 거절당한 대출도 보증서가 있으면 승인 가능합니다.
- 한도 : 신규 사업자는 일반적으로 2,000 ~ 5,000만 원 정도
- 주의할 점 : 보증서를 발급 받으려면 연체 이력과 세금 체납이 없어야 합니다.
2금융권 사업자대출
1, 2순위가 거절되었다면 마지막으로 시도해볼 수 있는 상품입니다. 2금융권 사업자 주택담보대출이나 신용대출을 고려해보세요.
- 특징 : 소득이나 매출 증빙 없이 사업자라면 1금융권보다 한도를 더 높게 받을 수 있습니다.
- 단점 : 연 6 ~ 15% 금리 수준입니다.
먼저 위 상품으로 급한 부분을 정리하고 매출이 생긴다면 저금리 대환대출로 갈아타는 형태를 고려해보세요.
대출 승인률 높이는 팁
대출 승인에 필요한 부분 중 하나인 ‘사업계획서’를 제대로 제출하면 대출 승인률을 높일 수 있습니다. 아래 내용을 참고해보세요.
- 자금 소명 : 빌린 돈을 어떻게 사용할 것인지 구체적으로 작성.
- 상권 분석 : 나의 업장 주변 유동 인과 및 경쟁 업체 현황을 파악하여 계획서에 추가해주세요.
- 경력 강조 : 해당 업종에 경력이 뭐든 작성해주세요.
아무 돈이나 빌리면 더 힘들어 질 수 있기 때문에 최대한 금리가 낮고 필요한 돈을 받을 수 있게 여러가지 고려해보시면 좋겠습니다.