isa 계좌를 서민형으로 전환하면 기존 일반형보다 세금 혜택이 2배 차이납니다. 안 할 이유가 없습니다. 조건이 되는데 전환하지 않으면 기본적으로 혜택을 받지 않겠다는 말과 같습니다. 미래에셋을 사용하고 있어 해당 증권사 기준으로 isa 서민형 전환 방법을 알아보겠습니다.
글 순서
서민형 전환 조건
기본적으로 서민형 전환 조건은 이전 연도 소득 기준으로 책정됩니다.
- 개인사업자 : 전년도 연봉 3,800만 원 이하
- 직장인(근로자) : 전년도 연봉 5,000만 원 이하
- 농어민 : 전년도 연봉 3,800만 원 이하
위와 같이 각 직업별 연소득이 해당 금액 이하라면 전환이 가능합니다.
준비물
그냥 전환 할 수 있는 것이 아니고 ‘소득확인증명서’가 필요합니다. 소득확인증명서는 휴대폰에서 바로 발급 받을 수 있습니다.
- 손택스 앱 다운로드 및 설치
- 메인화면 맞춤형 추천 메뉴 중 ‘소득금액증명‘ 선택
- 지문인증 또는 로그인
- 소득금액증명신청서 작성
- 주민등록번호 공개 여부 : 공개
- 수령 방법 : 인터넷발급(전자문서지급) 또는 PC에서 출력(발급번호만 부여) 후 사진 촬영 등 선택
- 작성이 모두 완료되었다면 ‘신청‘을 선택해 발급
저는 전자 문서를 캡처하여 저장했습니다. 편하신 방법으로 진행하시면 되겠습니다.
서민형 전환 방법
미래애셋 증권사 기준이기 때문에 미래에셋 앱(M-STOCK)이 필요합니다.
- M-STOCK 미래에셋 앱 설치 및 실행
- 우측 상단 메뉴(≡) 선택 후 돋보기 아이콘 선택
- ‘서민형’ 또는 ‘소득확인’ 검색
- 서비스 신청 → 서류 등록
- 계좌개설, ID등록 관련 서류 → ‘ISA 서민형 전환‘ 선택
- 준비해 둔 소득금액증명서 업로드 후 신청
※ 앱 버전 마다 메뉴 위치 및 순서가 변경 될 수 있습니다.
서민형 전환 혜택
기본적으로 isa 일반형 계좌는 수익 200만 원 까지 세금 면제이지만, 서민형은 400만 원 까지(비과세) 면제입니다. 심지어 초과 수익에 대해 9.9%의 세금으로 저렴해집니다.
배당금 받을 때 진짜 꿀이라 수익이 많을수록 안하면 진짜 손해입니다.
주의사항
아래와 같은 간단한 주의사항만 확인해주세요.
- 전환이 완료되면 비과세 한도가 400만 원으로 늘어나고 세금 혜택은 만기 때 받을 수 있습니다.
- 신분증 및 서류 업로드 시 주민번호 뒷자리, 빛 반사가 없게 모두 정확히 보여야 합니다.
미래에셋 계좌가 아니더라도 다른 증권사도 동일하게 적용되는 경우가 많기 때문에 이번 기회에 서민형 전환을 고려해보세요.